常見問題

可以。請備妥未成年(未滿18歲)子女及法定代理人父母雙方的印鑑章，以及戶口名簿(或六個月內之戶籍謄本正本)、法定代理人父母雙方身分證，並填寫開戶相關表格完成開戶流程後，即可申購基金。
可以。只要完成開戶流程，並填妥「傳真交易約定授權書」加蓋原留印鑑，將正本送達聯邦投信辦理生效後，即可以傳真方式辦理基金申購及贖回。
【親洽】請備妥原留印鑑及新印鑑，以及身份證明文件，親至聯邦投信辦理。
【郵寄】請備妥以下資料郵寄至聯邦投信辦理：
  • 應填寫表單：
    「受益人資料變更申請書」並蓋妥「受益人原留印鑑」及「受益人新印鑑」。(如為未成年，請加蓋法定代理人印鑑章)
  • 應檢附身份證明文件：
    1. 自然人：身份證正、反面影本
      如為未成年：請檢附戶口名簿(或戶籍謄本)、法定代理人父母雙方身分證正、反面影本，若只有一方代表辦理，請另附「法定代理人同意書」
      如為受輔助宣告：請檢附輔助人身分證正、反面影本
    2. 法人：
      法人登記證明文件影本
      負責人身分證正、反面影本
請先完成「印鑑掛失」相關程序，待聯邦投信收到相關文件並查核無誤後，客戶即可以新的印鑑依一般基金贖回流程辦理贖回。
「印鑑掛失」程序如下：
【親洽】請備妥新印鑑以及身份證明文件，親至聯邦投信辦理。(如為未成年，請加蓋法定代理人印鑑章)。
【郵寄】請備妥以下資料郵寄至聯邦投信辦理：
  • 應填寫表單：
    「受益人資料變更申請書」並蓋妥「受益人原留印鑑」及「受益人新印鑑」。(如為未成年，請加蓋法定代理人印鑑章)
  • 應檢附身份證明文件：
    1. 自然人：身份證正、反面影本
      如為未成年：請檢附戶口名簿(或戶籍謄本)、法定代理人父母雙方身分證正、反面影本，若只有一方代表辦理，請另附「法定代理人同意書」
      如為受輔助宣告：請檢附輔助人身分證正、反面影本
    2. 法人：
      法人登記證明文件影本
      負責人身分證正、反面影本
【親洽】請備妥新、舊印鑑及最新的身份證明文件、具變更原因之六個月內戶籍謄本正本，親至聯邦投信辦理。
【郵寄】請備妥以下資料郵寄至聯邦投信辦理：
  • 應填寫表單：
    「受益人資料變更申請書」並蓋妥「受益人原留印鑑」及「受益人新印鑑」。(如為未成年，請加蓋法定代理人印鑑章)
  • 應檢附身份證明文件：
    1. 自然人：身份證正、反面影本及六個月內向戶政機關申請之印鑑證明正本
      如為未成年：請檢附戶口名簿(或戶籍謄本)、法定代理人父母雙方身分證正、反面影本，若只有一方代表辦理，請另附「法定代理人同意書」
      如為受輔助宣告：請檢附輔助人身分證正、反面影本
    2. 法人：
      法人登記證明文件影本
      負責人身分證正、反面影本
請填寫「受益人資料變更申請書」並蓋妥原留印鑑後，送達聯邦投信查核無誤辦理後始生效。
至聯邦投信或各代理買回機構辦理。
買回價金＝買回申請日之次一營業日基金淨值×買回單位數。
  • 至聯邦投信辦理買回不收取買回費用，如至代理買回機構辦理買回，則依各機構規定辦理。
  • 受益人應自行負擔買回價金匯入受益人本人帳戶之郵匯費。(於買回價金內扣)
聯邦投信將於交易完成後，依下表買回付款日將買回價金匯入指定帳戶(限受益人本人帳戶)。
基金名稱 買回付款日
貨幣市場基金 買回日(T) + 1個營業日
聯邦精選科技證券投資信託基金 買回日個營業日
聯邦中國龍證券投資信託基金 買回日個營業日
優勢策略全球債券 買回日(T) + 5個營業日
聯邦金鑽平衡證券投資信託基金 買回日個營業日
環太平洋平衡基金 買回日(T) + 7個營業日
永騰亞洲非投資等級債券基金 買回日(T) + 7個營業日
2024年到期新興市場債券基金 買回日(T) + 7個營業日
高息策略多重資產基金 買回日(T) + 7個營業日
低碳目標多重資產基金 買回日(T) + 7個營業日
民生基礎建設股票入息基金 買回日(T) + 7個營業日
臺灣精選收益多重資產基金 買回日(T) + 5個營業日
聯邦美國優選投資等級債券證券投資信託基金 買回日(T) + 7個營業日
基金申購的淨值為完成基金申購當日之淨值，基金買回的淨值則為完成基金買回之次一營業日淨值。
轉申購之買回淨值日及轉入淨值日請參考下表
(註：T為申請日)
基金類型 轉出基金之
買回淨值日		 轉入基金之
申購淨值日
股票型(含平衡式)轉股票型(含平衡式) T + 1 營業日 T + 3 營業日
股票型(含平衡式)轉貨幣市場型 T + 1 營業日 T + 3 營業日
股票型(含平衡式)轉組合型 T + 1 營業日 T + 3 營業日
股票型(含平衡式)轉債券型 T + 1 營業日 T + 3 營業日
貨幣市場型轉股票型 T + 1 營業日 T + 1 營業日
貨幣市場型轉貨幣市場型 T + 1 營業日 T + 1 營業日
貨幣市場型轉組合型 T + 1 營業日 T + 1 營業日
貨幣市場型轉債券型 T + 1 營業日 T + 1 營業日
組合型轉股票型含(平衡式) T + 1 營業日 T + 5 營業日
組合型轉貨幣市場型 T + 1 營業日 T + 5 營業日
組合型轉債券型 T + 1 營業日 T + 5 營業日
債券型轉股票型含(平衡式) T + 1 營業日 T + 7 營業日
債券型轉貨幣市場型 T + 1 營業日 T + 7 營業日
債券型轉組合型 T + 1 營業日 T + 7 營業日
請填寫「定時定額授權變更申請書」並蓋妥原留印鑑後，送達聯邦投信查核無誤辦理後始生效。
  • 定時定額投資是長時間的定期投資，利用平均成本法的概念在累積報酬的同時也攤平投入的成本，降低投資時點錯誤的風險。
  • 而所謂平均成本法，是一種平均分攤成本的投資法則，每月分批進場、不需考量市場行情如何波動以及購買的時點，分散投資時點，採取「漲時買少，跌時買多」的逢高減碼，逢低加碼策略。不僅可確實掌握市場上的每個投資時點，同時更不會錯過每次獲利的好時機。
  • 定時定額投資的好處是，3000元即可投資，每月強迫儲蓄投資，相當適合小額投資人及一般上班族做購屋、子女教育金、退休金等各種中長期理財目標，投資人無須直接面對股巿之波動情形，更不需要費心考慮何時進場，在專業經理人的操作下，既可避免選股的麻煩、又可避免因專業知識不足或資金有限的風險，非常適合長期投資的規劃，所以常被稱為「小額投資計畫」、「懶人理財術」或「傻瓜理財術」。
  • 定時定額的投資方式和銀行定存及民間互助會的投資方式非常相似，都是以月為一期，每期固定金額，利用長期的投資來累積資本，只是分別投資於不同的標的物，且效果及成本確有明顯不同。
定時定額投資長期累積的複利效果，將投資期間拉長，不但可以避免短期波段的風險，也可以享受平均成本帶來的好處。以小額資金參與股市獲利的投資方式，只要每月省下零星小錢，長期持續有紀律的投資，即可配合人生中長期的理財規劃，籌措子女教育基金、退休養老基金，或者準備創業、成家、購屋的資金，輕鬆達成財務目標。
定時定額的好處有下列各點：
  1. 每月3000元起即可投資，只要每月從銀行帳戶中提撥小筆的金額即可投資，提供了小額投資者適當的投資管道與方式，負擔較輕，且可達到強迫存款的效果，適合一般的薪水階級者。
  2. 定期定額的平均成本投資方式，不必考慮進場的時點及如何選股的困擾，可避免短期波段的風險及追高殺低的困擾，藉由拉長投資基金的期間，達到分散風險，穩定資金的目的，非常適合作為中長期投資規劃的理財工具。
  3. 小額投資者的風險承受力比較有限，利用定期定額方式投資共同基金，集合許多的小筆資金投資，除了增加投資的能力之外，也將風險平均分攤。
  4. 定時定額投資兼具「儲蓄」與「投資」的雙重特色，每月所提撥之金額，若依照國內股市長期平均報酬率15%計算，每月以5,000元作為定時定額投資，五年後本金加上獲利可達44萬元，十年更可達137萬元，隨著投資時間及投資金額不斷累積，長期投資的複利效果可達到聚沙成塔的美夢。
投資工具 共同基金 銀行定存 互助會
每月投資金額 最低金額3000元 金額不限 依互助會議定
報酬率 長期平均之年報酬率約12%~15% 約1.1%~1.2% 約10%~25%
風險 基金資產由保管銀行專戶保管，經理公司只負責操作 加入中央存保之銀行每戶最高理賠300萬 有倒會的風險
變現性 隨時可贖回變現或質押，不影響投資報酬率 提前解約時利息需打折 須與多人競標
稅賦
  1. 資本利得免稅
  2. 股利、股息併入年利息所得27萬內免稅，超過部份併入個人所得稅
 年利息所得27萬內免稅，超過部份併入個人所得稅 --
定時定額的是一種長期零存整付的儲蓄方式，其過去的平均年報酬率在15%以上，可作為終生的儲蓄計畫，經過時間的累積及時間的複利效果將資產快速累積，且需要資金時隨時都可作部份贖回，但繼續扣款投資，流通性相當大，是相當好的理財投資觀念。基金的單筆投資則適合剛好有一筆閒錢的投資人，可進行積極理財，且最低投資金額只需一萬元，一般投資人都有能力可參與這種以小額的投資金額做長期或短期的投資規劃。

  • 而定時定額與單筆申購有以下的不同點：

  • 1. 投資的時間不同：

    定時定額的投資特色是利用平均成本法來降低投資風險，因此，為達到平均成本的目的，必須拉長投資的期間，一般在三、五年甚至更長才容易看到效果。而單筆投資，投資人的策略是以股市整個波段的行情來做低買高賣，享受一個波段的成長幅度，因此是以波段起落的長短作為投資時間的考量，與定時定額不同。

  • 2. 投資的金額不同：

    定時定額的投資是以較少的金額做長期資本的累積，因此每次投入的資金較低，適合每月有小額閒置資金的投資人，較適合目前的上班族、學生及較長期的理性規劃等有特定理財目標的投資人，與單筆申購不同。

  • 3. 投資風險不同：

    由於定時定額的平均成本法使投資人的成本控制在適當的價位，投資人只要在市場多頭時選擇贖回基金，在市場空頭時持續申購，幾乎都可得到穩定報酬。而單筆申購往往須配合投資人申購的時機是否恰當、該基金主要投資標的是否與市場的主流一致及投資人是否有長期投資的計劃;如果沒有是否作好停損及適時獲利了結的打算?因此需投入較多的心力，相對如果掌握的好，投資報酬也較高。
  • 理財規劃愈早起步愈輕鬆，財富的累積是靠時間的倍數效益，時間的複利效果可以讓資金倍增。以過去的經驗來看，定時定額的長期投資平均年報酬率在15%以上，由於長期投資的複利效果使得小資金增值成大財富，因此預定的投資期限越長，投資壓力就越低，故及早參加定時定額基金投資計劃，個人投資理財的目標也能夠越早實現。
  • 同樣是以1,000萬為投資目標，若以過去15%的平均報酬率來看，投資人有30年的時間作規劃，每個月只要投資3,506元；同樣的情況，若投資人若想在15年內達到此一目標，每個月需投入的本金則高達23,305元，因此，定期定額是越早投資越好。
目標金額 投資時間 每月投資金額
1,000萬 30年 3,506元
1,000萬 25年 6,455元
1,000萬 15年 23,305元
註：上表假設所投資基金之年報酬率為15%，年通膨率為3%，但因基金淨值可能隨市場變起伏，獲利不能固定，所以其年報酬率僅供參考，不保證其投資本金無虧損之處。
  • 目前基金申購的方式有兩種，一種為直接申購，即直接向投信公司辦理定時定額業務，投資人填妥直接轉帳付款授權書，透過銀行自動扣款系統，每月於固定時間由銀行代扣一定之金額投資於指定之基金上。另一種為投資人於指定用途信託銀行開立一個活期帳戶（活期存款或活期儲蓄存款），並與銀行簽訂信託契約，將資金委託銀行，由銀行向投信公司申購基金，投資人與銀行約定每個月的某一日，由銀行自動從帳戶內提出固定金額，投資於所指定之基金。
  • 以直接申購方式投資者，贖回時可憑確認單等文件至代理銀行或投信公司買回，以信託架構辦理者，贖回時需至原辦理處辦理。
以定時定額的方式投資共同基金在手續費上比較單純，僅收申購手續費，不收贖回手續費，另經理費及管理費已於基金淨值中扣除，投資人不必另外支付。

  • 說明如下：

  • 1. 申購手續費 以定時定額的方式投資聯邦系列基金其申購手續費為0.8％。假設您每月申購10,000元，手續費則為0.8％計算，須付80元手續費，每月由銀行扣款10,080元。

  • 2. 贖回手續費 以定時定額的方式投資共同基金不收贖回手續費，但若至銀行辦理贖回，銀行則酌收50元代辦手續費。

  • 3. 轉換手續費 基金轉換為包含了基金的贖回再申購，所以會產生申購手續費。

  • 每月扣款後，若扣款成功，聯邦投信即於七日內寄發申購確認書，確認書中紀錄有扣款金額、基金價格、扣款單位數。若於每月八日為扣款日，單位數之計算以八日當日之淨值為計算基準。
例：每月扣款金額10,000元，淨值為12元

10,000÷12＝833.33單位
若於扣款日當天銀行帳戶存款不足，則扣款失敗，但並不構成解約，投資計劃仍會繼續進行，但當月買不到基金，經理公司會寄發扣款失敗通知信函提醒投資人，只要在下個月扣帳日前將帳上金額補足即可繼續投資。一般基金經理公司會再三次扣款不成功之後，自動停止扣款，但不會因為停止扣款而處分先前所投資之單位數，仍可繼續持有所投資之單位數直到全數買回為止。若還要繼續參加定時定額投資計畫，則須重新辦理申購手續。因此，帳上要經常保持足夠的扣款額度，並留意銀行或基金經理公司的扣款失敗通知，以避免不必要的重大損失。

  • 造成定時定額投資扣款夫敗常見的原因有二：

  • 1. 銀行在扣款日當日0時，已完成電腦扣款作業，若帳上所存現金不足，將有扣款不成功的情況發生；即使當日再補足存款進去，也無法補行扣款作業。 因此若每月8日扣款，需每月7日前於帳戶內維持足夠餘額，以支付申購金額及手續費用，才可以順利扣款。

  • 2. 帳上足夠的金額，應包含申購金額及手續費，常有投資人疏忽手續費，而造成存款不足，扣款失敗。若每月投資一萬元，手續費率為0.8%，帳戶中至少須留有10080元以上。

  • 父母以定時定額投資的方式為子女籌措教育基金，可以為基金之申購人與扣款人不為同一人的情形(限未滿20足歲之未成年子女)，每個月申購基金以子女（申購人）的名義申購，從父母（扣款人）的銀行帳戶扣款。因此，父母可以利用每年220萬的免稅贈與額度，為子女做好理財規劃。未開戶者請先完成開戶手續始可進行申購(詳見開戶流程)。

  • 透過定時定額方式申購的國內基金，申購人可以將持有之基金轉讓予他人。辦理轉讓時請檢附下列稅單：買賣轉讓者：檢附至銀行繳納證券交易稅之稅單。 贈與轉讓者：檢附至國稅局繳納贈與稅或免贈與稅之證明。 法院強制執行者: 法院公文或證明文件、權利移轉證明及證券交易稅完稅證明。向投信公司索取並填寫「受益憑證轉讓登記申請書」即可轉讓過戶。

  • 可以。更改扣款金額(未變更扣款銀行)只需填寫定時定額授權變更申請書，蓋妥原留印鑑；若更改扣款金額及扣款銀行則除須填寫定時定額授權變更申請書外，需另重新填寫【定時定額申請書暨轉帳付款授權書】，蓋妥原留印鑑及扣款銀行之原留印鑑，將資料交付聯邦投信辦理，待扣款銀行核印無誤後即開始新扣款作業，手續十分簡單。若欲停止扣款，亦填寫定時定額授權變更申請書，蓋妥原留印鑑，寄回聯邦投信辦理。

  • 可以。只要填妥贖回申請書，填妥欲贖回之單位(持有實體受益憑證者需一併繳回)，親至各代理機構或郵寄至聯邦投信辦理。聯邦投信於辦妥部份買回之後，會於完成交易後5個營業日內郵寄交易確認書寄給投資人，因投資人僅指示買回並未申請停止定時定額扣款，所以聯邦投信仍會於投資人指定之扣款日繼續扣款，並不因贖回而影響投資人權益。